据中国经济周刊1月8日报道：江西一女子在社交平台上发文称，拿10万现金去银行存定期，没想到银行工作人员问她，这钱是从哪里来的？

“我当时愣了一下，心想你管我的钱是从哪里来的，直接按我说的办理了不就完了吗？搞得这钱像是我偷来抢来的一样。但我顿时整理了情绪，问工作人员，你问这个干嘛？之前存现金也没有工作人员问过啊？”女子说。

对此，工作人员回应称，这是银行的规定，每个存钱的客户只要超过10000元现金就要问清楚钱的来源。该女子表示，这是什么规定：“我们老百姓存钱还要追究来源问题，这个好像是属于自己的隐私吧？”

此前还有客户存5万元被要求提供收入证明

另据中国青年网去年2月8日报道：浙江湖州一位女士发布视频称，去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料。

该女士表示，柜员问她在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明。于是她直接抽了100元出来，存49900元，几分钟就搞定了。此事引发高度关注，当时登上热搜。

对此，有律师表示，根据相关规定，银行询问了解即可，不应要求客户提供收入证明。

据了解，2022年1月底，央行、银保监会、证监会等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），并计划于2022年3月1日起施行。《办法》提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

不过，不久之后，三部门在2022年2月21日发布公告称，原定2022年3月1日起施行的《办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。

是否询问资金来源，银行回复各不相同

那么各商业银行如何执行5万元以上现金存取业务？

以商业银行为例，我国常见商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行6家大型国有商业银行，以及招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行12家全国性股份制商业银行。

记者向以上18家商业银行在北京各支行工作人员问询5万元以上现金存取业务的实际执行状况，得到答案不一。

多数银行表示，5万元以上现金存取拿身份证就可以了，不会问询，如果是20万以上的存取款，也只会问询，不会要求提供证明材料。

（图片来源：中国青年网）

大额存款有的银行确实要问来源

不过，确实也有一些商业银行的工作人员表示，5万元以上的现金存款会进行“正常的问询”，需要说明来源，但如果拆成2万和3万分开存，就不需要了。

中国邮政储蓄银行崇文支行工作人员则表示，存取5万元以上现金会问一下资金的来源跟用途，10万元以上的取款需要提前一天预约。“为了防止电信诈骗这些，会问一下。”

交通银行崇文支行工作人员表示，5万以上现金存款需要问询客户资金来源并进行登记，“是工资什么的，如实说就行，一般只是问一句，没有什么特殊的。”

平安银行三环新城支行工作人员表示，是否需要资料填写因账户而异。“账户有自己的综合评级，具体操作业务的时候，才能知道您的账户是否在存取现金的时候会‘被触发’。大部分都不需要，客户口头表述一下资金的来源、是什么用途，不用提供材料；‘触发了’有可能会需要填个表，自己写一下现金的用途和来源。”

恒丰银行金融大街支行工作人员表示，5万以上现金存款不需要提供收入证明或其他材料，但还是会问一下来源。

金融专家：我国对于反洗钱等监管要求在不断加强

“国际银行业监管对于反洗钱、反恐融资都有更高的要求，我们国家目前对商业银行的要求也相应提高了，但是与国际上一些成熟的商业银行的要求来比较的话，还是有差距的。”中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军在接受采访时表示，我国在这方面仍然在不断加强监管，要求商业银行对客户的身份、客户的信息以及客户的一些大额交易要有更多的关注。

而2022年《办法》发布时，中国人民银行曾表示，下一步，中国人民银行等部门将督促金融机构不断提高反洗钱工作水平，规范反洗钱履职行为，切实做好我国洗钱和恐怖融资风险防控工作。

极目新闻综合中国经济周刊、新华每日电讯、中国新闻网